A face bani mai multi si mai repede decat Vanghelie presupune mult mai mult decat a prezice (pardon, prognoza) cum va evolua Bursa ori care actiune se va dubla in cativa ani.
Pentru majoritatea investitorilor responsabili, a face bani cere un plan financiar, auto-disciplina si dorinta.
Regula Magica: Randamentul Cumulat (“Compounding”)
Una dintre cele mai importante lectii este ca pentru a supravietui in societatea moderna trebuie sa ai bani. Si pentru a trece de la a supravietui la a trai fericit, trebuie sa ai, in afara de bani, si dragoste, sanatate, libertate, stimulare spirituala.
Randamentul Cumulat este de fapt una din cheile perfecte catre bunastare. Este drumul sigur, este drumul garantat si, din fericire, toata lumea il poate urma.
Iar ingredientele pentru a folosi puterea randamentului cumulat sunt doar:
– perseverenta, pentru a reusi sa iti mentii un comportament cat mai stabil de economisire
– inteligenta de a intelege ce faci si de ce o faci
– timp, respectiv timpul necesar pentru a permite ca aceasta simpla metoda de investitie sa isi arate roadele.
Dezavantajele sunt insa doua:
– economisirea cat mai riguroasa cere deseori sacrificii. Romanul trebuie sa navigheze intr-un camp de mine de buget constand in 14 februarie, 1 si 8 martie, Paste, 1 iunie, Craciun, Revelion; la acestea mai adaugam onomasticele de sfinti ca Ion, Mihai, Gabriel, Elena, plus sezoanele de nunti, plus botezuri. Ah, credeti ca am terminat? Sa nu uitam… CONCEDIILE. Cam 2 pe an, de obicei.
Fara a fi sadic, desi este extraordinar sa ai persoane dragi pentru care sa cheltui, si ocazii de a sarbatori, toate acestea pot foarte usor genera dezechilibre in buzunarul nostru lunar.
– economisirea este foarte plictisitoare si lipsita de adrenalina. Sau ramane plictisitoare cel putin 7 sau 8 ani, dupa care, dupa cum am descoperit si eu, banii incep sa curga. Moment dupa care randamentul cumulat incepe sa fie chiar mai atragator decat doua blonde rostogolind un butoi de bere in sufrageria unui stelist.
STUDIU DE CAZ
Se ia una bucata roman destept (Moromete) si una bucata roman ignorant (Vanghelie).
Ambii isi pot plasa banii intr-un depozit bancar cu randament anual de 10%. Luam de asemenea un orizont de timp absolut plictisitor, intre 19 si 65 de ani. Sa vedem cine ce face, ce seamana si ce culege.
Varianta Moromete
Moromete, pentru ca este destept, incepe la 19 ani sa economiseasca cate 2000 de lei anual. Si timp de 6 ani, pana la 25 de ani inclusiv, economiseste in fiecare an 2000 de lei si, foarte important, ii depune la un loc cu banii existenti in depozitul bancar.
DUPA FIX 7 ANI DE ECONOMISIRE, MOROMETE NU MAI ECONOMISESTE NICIUN BAN SI ISI LASA SUMA ACUMULATA INTRE 19 SI 25 DE ANI SA CASTIGE ACEEASI DOBANDA SIGURA ANUALA.
Varianta Vanghelie
Vanghelie, pentru ca face politica si greseli gramaticale, nu are timp de prostii plictisitoare. Drept pentru care se trezeste abia la 26 de ani ca ar vrea si el sa economiseasca niste bani, chiar asa plictisitor cum pare.
Si isi permite si el ca, incepand de la 26 de ani, de cand Moromete se opreste din economisit, sa puna deoparte cate 2000 de lei pe an. Deosebirea crunta este ca Vanghelie, lacom cum este, pune deoparte IN FIECARE AN TIMP DE 40 DE ANI, PANA LA 65 DE ANI, CATE 2000 DE LEI. La acelasi randament de 10%.
CE OBSERVAM?
Moromete, care a inceput sa economiseasca mai devreme si care a contribuit doar cu 7 “rate”, castiga MAI MULT BANI decat Vanghelie, care a contribuit cu nici mai mult nici mai putin decat 40 de rate de economisire, insa mult mai tarziu.
Moromete a avut 7 ani in plus de randament cumulat fata de Vanghelie. Iar acesti 7 ani valoreaza mai mult decat cele 40–7=33 contributii suplimentare.
Mai mult, Moromete isi multiplica economiile de 66 de ori, iar Vanghelie de numai 11 ori.
Descarca Fisier Atasat Excel: RANDAMENT.xls (33 KB)
| ROMAN DESTEPT = “MOROMETE” | |||
| Suma initiala | 2,000 | ||
| Varsta | Investitie si randament cumulat | ||
| 19 | 2,200 | 2,000 | Investitie Anul 1 din 7 |
| 20 | 4,620 | 2,000 | Investitie Anul 2 din 7 |
| 21 | 7,282 | 2,000 | Investitie Anul 3 din 7 |
| 22 | 10,210 | 2,000 | Investitie Anul 4 din 7 |
| 23 | 13,431 | 2,000 | Investitie Anul 5 din 7 |
| 24 | 16,974 | 2,000 | Investitie Anul 6 din 7 |
| 25 | 20,872 | 2,000 | Investitie Anul 7 din 7 |
| 26 | 22,959 | Nu mai economiseste nimic | |
| 27 | 25,255 | Nu mai economiseste nimic | |
| 28 | 27,780 | ||
| 29 | 30,558 | ||
| etc | etc | ||
| 63 | 780,695 | ||
| 64 | 858,765 | ||
| 65 | 944,641 | ||
| Suma finala | 944,641 | ||
| Minus Investitie | -14,000 | ||
| Castig net | 930,641 | ||
| Randament | 66 | ori |
| ROMAN IGNORANT = “VANGHELIE” | |||||||||
| Varsta | |||||||||
| 19 | Nu investeste nimic in Anul 1 | ||||||||
| 20 | Nu investeste nimic in Anul 2 | ||||||||
| 21 | idem | ||||||||
| 22 | etc | ||||||||
| 23 | samd | ||||||||
| 24 | Incepe sa isi dea seama ca ar fi bine sa investeasca | ||||||||
| 25 | Suma initiala | 2,000 | |||||||
| 26 | 2200 | 2,000 | Investeste in fiecare an din 40 de ani cate 2000 pe an | ||||||
| 27 | 4,620 | 2,000 |
Investeste in fiecare an din 40 de ani cate 2000 pe an |
||||||
| 28 | 7,282 | 2,000 |
Investeste in fiecare an din 40 de ani cate 2000 pe an |
||||||
| 29 | 10,210 | 2,000 | idem | ||||||
| 30 | 13,431 | 2,000 | … | ||||||
| 31 | 16,974 | 2,000 | … | ||||||
| 32 | 20,872 | 2,000 | |||||||
| 33 | 25,159 | 2,000 | |||||||
| 63 | 800,896 | 2,000 | |||
| 64 | 883,185 | 2,000 | |||
| 65 | 973,704 | 2,000 | |||
| Suma finala | 973,704 | ||||
| Minus Investitie | -80,000 | ||||
| Castig net | 893,704 | ||||
| Randament | 11 | ori | |||
Descarca Fisier Atasat Excel: RANDAMENT.xls (33 KB)
Poti descarca fisierul Excel atasat in care am formulat intregul calcul si ai inclusiv o varianta de economisire cu 500 de lei/euro 
pe an. Cu 500 in rata de economisire anuala, si Moromete si Vanghelie obtin aprox. 240.000, mentinandu-si fiecare aceiasi multiplicatori de investitii (de 66 de ori Moromete, de 11 ori Vanghelie).
Indiferent de varsta la care te hotarasti, precum in acest exemplu, sa incepi sa ai 19 ani, rezultatele vor fi extraordinare.
Da, nu are agitatia si adrenalina Bursei, dar daca nu ai observat numai romanilor care pierd bani pe Bursa le place sa vorbeasca si sa filozofeze despre cum poti face bani la Bursa
Daca am reusit sa te fac sa consideri util acest articol, te rog sa imi lasi punctul tau de vedere mai jos si/sau sa imi oferi un vot pe butonul colorat ftw.ro de la inceputul paginii.
In viata, ar trebui sa incepem sa economisim la fel de devreme cum ne si indragostim
1. Stiam ca daca vrei sa economisesti, trebuie sa incepi devreme, dar cat de negativ este efectul amanarii, nu constientizasem. Din pacate suntem generatii de credit, rate si mai bine spart overdraft-ul si facut concediu afara decat sacrificii care au tupeul ca nici macar sa nu dea randament imediat.
2. Pentru a nu ingreuna suplimentar ideea de baza, nu am abordat si inflatia. Ea exista, insa intotdeauna produsele bancare de economisire vor trebui sa ofere macar o conservare a capitalului, daca nu si randamente real pozitive.
Multumesc pentru comentariu.
1.Teoria aceasta ai aplicat-o si in practica in viata ta?
2.DE inflatie nu tii cont?
Nu cred ca apuc 65 de ani, dar nu pledam pentru un depozit pe 40 de ani. Depozitele le faci ANUAL; evident, dobanda oferita de banci va fluctua, dar in niciun caz cat sa dea peste cap concluziile si realitatile constatate.
Such a deep anwser! GD&RVVF
daca tu gasesti o banca sa-ti dea pe o perioada asa de lunga 10% atunci e bine, daca apuci 65 de ani e si mai bine
Glumeam, desigur că planificarea atentă bate ”tunul”. Deşi într-o ţară atât de instabilă nu se ştie niciodată
Sunt diverse moduri de a face bani. Subestimam mereu certitudinea sumelor sigure din prezent de care dispunem. Intotdeauna o investitie trebuie privita in ansamblul RISC-RANDAMENT. Desigur ca poti sa dai tunuri imobiliare sau spagi ministeriale, dar riscul de a iti rupe gatul exista si este semnificativ. Experienta a demonstrat ca diversificarea investitiilor ramane intotdeauna sfanta – si depozite bancare, si Bursa, si o afacere eventual etc.
Doar ca, REPET, toata lumea subestimeaza randamentul cumulat si puterea unui depozit bancar sustinut de o scurta economisire sistematica. Sunt putine afaceri care iti dau o rata de profit sau de rentabilitate a capitalului investit de 10% anual, ca sa nu mai vorbim de stresul clientilor, furnizorilor, angajatilor.
Parerea mea, dupa care actionez
Asta pe hârtie, pentru că în viaţa reală ţăranul de Moromete va sfârşi trăgând de pensioară, în timp ce şmecherul de Vanghelie se va retrage milionar în euro de pe la vreo 50 de ani.